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Hub de Riscos, Crédito e Cobrança
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Análises, fundamentos técnicos e visão de mercado. Conteúdo construído por quem vive o mercado financeiro há mais de 25 anos.
Análise de safras — como ela revela a qualidade das decisões de crédito ao longo do tempo
Muitos indicadores mostram o estado atual de uma carteira. Poucos mostram como as decisões do passado estão se comportando ao longo do tempo. É exatamente esse o valor da análise de safras. O que uma safra permite observar Ao agrupar operações concedidas em um mesmo período e acompanhar sua evolução, a instituição consegue observar padrões […]
Endividamento das famílias no Brasil — o que o indicador revela e o que ele não conta
O indicador de endividamento das famílias é frequentemente utilizado como termômetro da saúde financeira dos consumidores brasileiros. Quando ele sobe, surgem preocupações sobre aumento de inadimplência. Quando recua, o mercado tende a interpretar o movimento como sinal de melhora. Mas a realidade é mais complexa. O indicador revela aspectos importantes, porém não conta toda a […]
A originação define a provisão
Uma das principais transformações na gestão moderna de crédito foi a compreensão de que o risco não deve ser analisado apenas quando o problema aparece. Ele deve ser antecipado no momento da concessão. Essa lógica tornou-se ainda mais evidente com a evolução dos modelos de provisão baseados em perdas esperadas. Em termos práticos, isso significa […]
A inadimplência não nasce na cobrança
Existe uma percepção recorrente no mercado de crédito de que a inadimplência é um problema da cobrança. Quando os indicadores pioram, a atenção costuma se voltar para as estratégias de recuperação, para os canais de contato ou para a produtividade das equipes de cobrança. Esses elementos são importantes. Mas raramente explicam a origem do problema. […]
Por que a área de Risco não pode ser a única dona do risco
Quando a inadimplência de uma carteira aumenta além do esperado, a primeira pergunta costuma ser direcionada à área de Riscos: o que deixou passar? A pergunta parece lógica. Mas parte de uma premissa equivocada. De onde o risco realmente nasce O risco não nasce na área de Riscos. Ele nasce nas decisões tomadas ao longo […]